P2P-расчеты остаются популярным способом оплаты, но у такой модели есть заметные риски для пользователя. Среди них — переводы от сомнительных контрагентов, участие подставных лиц и операции, которые могут выглядеть для банка как нетипичная активность.
Одна из проблем связана с тем, что при множественных однотипных переводах контрагент может попасть под алгоритмы финансового мониторинга. Если пользователь получает средства от такого отправителя, банк может расценить операцию как потенциально рискованную и ограничить доступ к карте или счету до выяснения обстоятельств.
Дополнительный риск возникает, когда перевод поступает не от реального участника сделки, а от третьего лица. В подобных схемах могут использоваться так называемые дропы или «треугольники», когда деньги проходят через посторонних участников. Для получателя это создает неопределенность: внешне операция выглядит как обычный обмен, но для финансовой системы может выглядеть иначе.
Как работает QR-модель PGON
В PGON используется другая архитектура платежа. Пользователь сканирует QR-код, после чего происходит списание криптовалюты и мгновенная конвертация. Магазин получает рубли через официальный платежный шлюз по модели СБП C2B.
- в цепочке нет переводов от физических лиц;
- снижается риск взаимодействия с серыми контрагентами;
- для магазина операция выглядит как стандартная оплата покупки.
Такой подход важен не только с точки зрения удобства, но и с точки зрения структуры самого платежа. QR-модель помогает убрать типичные риски P2P-сценариев и сделать расчеты более понятными для всех участников процесса.